Кооператив “Английский”.

Кооператив в Манчестере.

Уж не знаю, чего в этой истории больше, смешного или горького. У нас часто стенают, “ну в какой еще стране такое может быть”? Бывает и еще как. Вот скандал с Co-Op Bank, от которого всю неделю трясет Англию, кого от смеха, кого от ужаса. 

Почему это важно? Потому что Co-Op банк и вся кооперативная группа, оставался до последнего времени синонимом народного капитализма. Примером этичного поведения в бизнесе, совместимого со служением интересам людей. И вот...

На прошлой неделе был задержан (“арестован” по английской терминологии) преподобный Пол Флауэрс, бывший до недавнего времени председателем правления the Co-Op Bank. Ливерпульские полицейские взяли его в связи с расследованием дела о наркотиках. Его, 63-летнего “финансиста” и одновременно пастора-методиста с приходом в Бредфорде, графство Йоркшир, засняли с пакетом кокаина на 300 фунтов.

Это только последний поворот в саге с Кооперативным банком. Началось с того, что Co-Op вдруг оказался в серьезном провале. 

Банк пережил было мировой финансовый кризис и даже вышел из него с поправившейся репутацией надежного и “этичного” банка. Не рискует с деньгами вкладчиков, поддерживает кампании против генетически модифицированных продуктов, отказывается инвестировать в компании, торгующие оружием, эксплуатирующие рабский труд, проводящие тестирование на животных, ну и тому подобное.

Первые сигналы тревоги появились еще в 2012. Co-Op собрался было выкупить у Lloyds Banking Group более шестисот отделений. Но очень быстро выснилось, что у банка нет на это средств — более миллиарда фунтов. Сделка с Lloyds провалилась. К катастрофе банк полетел по нарастающей с марта этого года, когда пришлось объявить об убытках в 600 млн.фунтов (ок.32 млрд.рублей). В мае Moody’s снизил рейтинг банка до Ba3 — junk, то есть “бросовый”. Дальше выяснилось, что банку срочно нужно найти 1,5 млрд.фунтов, чтобы закрыть дефицит. Потом обнаружилось, что между заявленной портфельной стоимостью кредитов Кооперативного банка и реальной стоимостью активов в случае их вынужденной продажи разрыв в 3,6 млрд.фунтов. 

И наконец, уже в октябре Co-Op вынужден был обратиться за помощью к хедж-фондам, в первую очередь американским Aurelius Capital Management и Silver Point Capital, потеряв контрольное большинство в банке. Именно хедж-фонды должны будут заткнуть “черную дыру” в Co-Op, которая составляет около 1,6 млрд.фунтов. Co-Op, каким его знали, кончился.

Тут фокус внимания сместился на председателя правления Флауэрса. Оказалось, что у него практически нет опыта управления сложной финансовой организацией. Непонятно было, как его утвердили в этой должности. Непонятно было, как священник с приходом в Брэдфорде, может одновременно руководить банком со штаб-квартирой в Манчестере. Пусть всего в часе езды, но совместительство все равно довольно странное. Еще больше поразила всех неграмотность Флауэрса в финансовых делах, когда он на слушаниях в парламентском комитете запутался и не смог назвать сумму активов банка. А потом, отдуваясь, с красным лицом просто признался:

— Да не разбираюсь я в этих бухгалтерских балансах.

Колориту событиям придали всплывшие детали из личной жизни тучного, усатого пастора-финансиста: нечистоплотность с деньгами, секс, наркотики. Флауэрса отстранили от пасторской должности и исключили из лейбористской партии. 

Тут надо пояснить, что Co-Op Bank входит в Co-Op Group, британскую организацию потребительских кооперативов, пользующуюся большим уважением в стране. Ей принадлежат супермаркеты Co-Op, автомастерские и заправки, аптеки, юридические консультации. Бренд Co-Op — самый, пожалуй, “народный” и “этичный” в стране. В движении потребкооперации участвует более 7 миллионов человек — столько членов в Co-Op Group. Движение уходит корнями в первые рабочие организации Великобритании и в конце 19-го века вдохновлялось идеями Толстого и тактики “малых дел” русских народников. 

У Co-Op есть политическая организация — Co-operative Party, действующая совместно с лейбористской. В некоторых округах кандидаты выступают на выборах по одному “билету” — совместно. Союз между лейбористами и кооператорами настолько тесный, что о партии часто забывают. Между тем у нее более 30 депутатов в парламенте. Так что удар по Кооперативному банку бумерангом прошелся и по лейбористам. К тому же выяснилось еще, что теневой министр финансов Эд Боллс получил заем от банка в 50 тыс.фунтов, а вся лейбористская партия — 18 миллионов, в том числе 1,2 миллиона на льготных условиях уже в этом году, когда было известно, в каком сложном положении находится банк. А сам Флауэрс был членом делового совета при лидере лейбористской партии Эде Милибанде.

Пока неясно, что будет с банком. По последним сообщениям, не исключена возможность, что его возьмет под контроль центробанк — Банк Англии. Преподобный Флауэрс стал посмешищем всей страны. Пострадал и бренд народного Co-Op. Насколько, покажет время.

Эта заметка опубликована 

 также в моем блоге "Как в Европе" 

на портале BFM.ru. Тексты могут отличаться.

Фото: The Co-operative.

Маркс становится крупнейшим банкиром Англии

Это версия моего очередного блога "Как в Европе" на портале BFM.ru. Читайте эту и другие статьи из блога в "Тетрадках" и на BFM.ru.

Несколько лет подряд после начала нынешнего финансового кризиса среди “лозунговых маек” в Англии бестселлером остается одна – с выполненным в явно советской стилистике портретом Карла Маркса и надписью: “Предупреждал я вас, что все так и случится”.

Сейчас произошло событие, которое радикально изменит банковский ландшафт Великобритании и, возможно, серьезно повлияет на функционирование финансового сектора по всей Европе.  

Один из небольших британских банков, the Co-operative Bank, заключил сделку о приобретении 632 отделений банка-гиганта Lloyds, входящего в “большую шестерку” ведущих финансовых компаний страны. Включая его собственные, число принадлежащих Кооперативному банку отделений составит около тысячи – примерно 10 процентов от общей численности в Великобритании. Кооперативному банку перейдут 4,8 миллиона клиентов Lloyds, а также, например, такие активы как ипотечные кредиты на сумму в 24 миллиарда фунтов. После завершения сделки они будут, правда, функционировать под известным в стране брендом TSB.

Сделка оценивается на сумму до 750 миллионов фунтов (37,620 млрд.рублей). У этой операции много необычных деталей. По оценкам, Lloyds потеряет на ней также 750 миллионов. Кроме того, он же фактически кредитует Co-operative банку фонды на обеспечение сделки. Новый собственник будет пользоваться информационно-техническим обеспечением Lloyds и из Lloyds же туда перейдут старшие менеджеры. 

Как отмечают комментаторы, трудно представить другую подобную сделку, когда продавец оказал бы столько щедрой помощи покупателю. При том, что сам явно теряет. 

Дело в том, что сделка практически вынужденная. Она происходит по требованию европейских регуляторов после того, как Lloyds был частично национализирован в 2009 году. Сейчас государству принадлежит около 40 процентов банка. 

Давление оказало и министерство финансов Великобритании. “Это еще один шаг к созданю новой банковской системы, которая дает реальный выбор клиентам и поддерживает экономику”, – заявил канцлер казначейства (министр финансов) Джордж Осборн по поводу сделки Co-Operative – Lloyds. 

Глава кооперативного банка Питер Маркс (только не как Karl Marx, а Marks) отметил: “Банковской индустрии нужно вот что – вернуть доверие. Мы видели в течение последних лет, и особенно в течение последних нескольких недель, что доверие к большим банкам подорвано”.

Речь идет о нескольких громких скандалах с недобросовестным поведением банков и в особенности с подачей банком Barclays ложной информации для определения ставки LIBOR.  

The Co-operative Bank, несмотря на название, – это коммерческий банк. Он принадлежит холдинговой компании Co-operative Banking Group. Вот она уже является кооперативом, то есть принадлежит членам-пайщикам. 

Но главное, что выделяет этот банк в Англии – его самопровозглашаемая “этичность”. Банк отказывается инвестировать в торговлю оружием, в проекты, способствующие глобальному изменению климата, в генную инженерию, опыты над животными и компании, использующие потогонную систему эксплуатации рабочих. 

Как на деле осуществляется эта политика, вопрос спорный. Например, банк инвестировал в международные табачные компании. И все же у него сохраняется репутация “этичного” банка.

Несколько блогов назад я писал, что на Западе набирает силу выросшее из оккупай-протестов движение за перевод счетов в “этичные банки”. В нынешних условиях под этим понимают не совсем то, что уже лет двадцать провозглашает своей политикой Co-operative Bank. Но он оказался “на волне”. 

Отставка главы "Барклая" и Лев Толстой

В конце 19-го - начале 20-го века общинные, анархистские идеи Льва Толстого пользовались огромной популярностью во всем мире. Его последователи на практике пытались создать ячейки справедливого общественного устройства. Среди их начинаний были кооперативы. 

Позже в Великобритании из них выросло мощное кооперативное движение. В наши дни в политике его представляет Кооперативная партия, входящая как коллективный член в лейбористскую партию. В бизнесе – это Кооперативный банк, считающийся одним из "этичных". 

О последователях Толстого за пределами России читайте здесь. А на портале BFM.ru вышел мой очередной блог "Как в Европе" - "Отставка главы Barclays и рость этичных банков". Вот статья с сокращениями:

Боб Даймонд, председатель совета директоров Barclays Plc, ушел в отставку, как я и предсказывал вчера. Решение вступает в силу немедленно. Замену Даймонду должен будет найти председатель правления Маркус Эйджиус. Эйджиус также ушел в отставку, но будет продолжать исполнять обязанности до того: как и ему будет найдена замена.

Даймонд, которого называют “уродливым лицом банков”, не взял на себя ответственность за происходившее. В коротком заявлении об отставке он назвал ее причиной “внешнее давление”, достигшее такого уровня, что оно стало наносить ущерб Barclays. Речь идет в первую очередь о политическом давлении со стороны парламентариев.

Боб Даймонд проработал в Barclays 16 лет. С его именем связывают и превращение банка в крупнейшую международную финансовую компанию, и те рискованную операции, с которых начался нынешний финансовый кризис. Он отвечал в банке за инвестиционную деятельность.

В среду, завтра, Даймонд будет давать показания в парламентском комитете по финансовым вопросам и надеется как-то оправдать себя.

А пока в ответ на сообщение об отставке Даймонда акции Barclays подскочили на лондонской бирже на полтора процента.

С другой стороны тэги Barclays и Bob Diamond вошли в топ-десятку мирового трендинга в социальной сети Твиттер. Многие помещают видеоклип с песней Diamonds Are Forever из серии фильмов о Джеймсе Бонде. Только с пометкой – Diamond’s not forever (Даймонд – это не навсегда).

Шутки шутками, но остается серьезный вопрос: куда поведет скандал с LIBOR и другие? 

После массированного государственного вмешательства для спасения финансового сектора сейчас британский налогоплательщик оказался владельцем в общей сложности 50 процентов банков страны. Канцлер казначейства (министр финансов) Джордж Осборн считает, что предложенный метод ring-fencing – жесткого отделения рискованных инвестиционных и трейдерских операций от ритейла – будет достаточным. Критики указывают, что эта мера не изменит поведения банков.

Между тем, возмущение людей переходит из эмоциональной стадии в практическую. Организация Move Your Money сообщила, что только в течение прошлой недели просьбы о консультации на ее сайте выросли в пятнадцать раз. Эта группа выступает за “этические банковские операции” и помогает клиентам перевести свои счета и деньги из “неэтичных” банков в “этичные”. С начала марта 10 тысяч человек с помощью Мove Your Money уже поменяли свои счета.

Одним из известных в Англии “этичных” банков считается The Co-operative Bank. Руководитель службы банковских услуг Co-operative Bank Робин Тейлор сообщил, что на прошлой неделе онлайн запросы об открытии счета в банке возросли на 25 процентов. The Co-operative Bank вырос из британского кооперативного движения, включающего Кооперативную партию (сейчас она входит в лейбористскую партию). На кооперативные идеи этического бизнеса в начале 20-го века большое влияние оказал Лев Толстой.  

Видео Move Your Money UK: